阿里巴巴试水保险业 互联网金融或成发力重点

　　日前，由 阿里巴巴 、 腾讯 、中国平安等牵头准备设立的众安在线财险公司获得国家批准。这是继担保业务后，阿里再次涉足金融业务。这似乎预示着阿里巴巴在构建一个大的金融体系。不管怎样，阿里巴巴发展至今，其平台、金融、数据三项业务息息相关、环环相扣。业内对此给予高度评价。那么，阿里金融业务在整个“体系”中将占据一个怎样的位置呢？
　　阿里牵头设立在线险企
　　日前，由阿里巴巴的 马云 、中国平安的马明哲、腾讯的 马化腾 联手设立的众安在线财产保险公司目前已走完监管审批流程，业内预计保监会很快将正式发布同意其筹建的批文。
　　众安在线的成立或将突破国内现有保险营销模式，不设分支机构、完全通过互联网进行销售和理赔，主攻责任险、保证险两大险种类别。具体来看，据《21世纪经济报道》报道，早前了解到，众安在线产品主要包含两个方面：基于互联网的产品和基于 物联网 的产品。比如 虚拟货币 失盗险、网络支付安全保障责任险，甚至还有基于语音技术的保险保障服务。但基于中国平安有部分股份，众安在线今后或有相应的业务拓展。业内人士称，目前国内专注于这些专业险种的保险公司并不多。虽然很难如车险般做大规模，但这些非车险产品的利润、价值很高。
　　对于股权架构，牵头方为阿里巴巴，持股比例19.9%，是最大单一股东；中国平安、腾讯分别以15%并列为第二大股东。而据《上海证券报》报道，除这三家主要股东之外，另有六家中小股东“浮出水面”。分别为：携程、优孚控股、日讯网络科技、日讯互联网、加德信投资、远强投资，主要为网络科技或投资公司。
　　虽然前景可期，但对于销量方面，有业内人士分析称，在线销售保险目前的接受度有限、产品较简单、保费少，网络营销渠道对保险公司的业务贡献还很有限。在寿险公司中，网销渠道保费贡献率大多不足1%，财险公司较高的水平也仅在5%左右，众安在线可能面临目前传统保险产品在网销中的同样问题。
　　尽管如此，但依托控股网络公司的客户群体，以及对中国平安的金融客户进行“二次开发”，均可转化为众安在线的客户。因此，阿里巴巴此次涉足在线保险可谓胸有成竹。那么，众安在线对于阿里巴巴的意义何在？
　　意在全方位打造网络金融平台
　　在2012年的网商大会上，马云就宣布，阿里巴巴将要转型，重塑为平台、金融和数据三大业务。当时马云表示，平台之后，他想做金融，最后做数据。
　　2012年，阿里巴巴集团完成了“七剑下天山”，分拆成了阿里巴巴国外、阿里巴巴国内、一淘、 淘宝 、天猫、聚划算、 云计算 等七大业务，也组合成了一个无所不包的电商大平台。由于阿里巴巴的平台业务已经难以被竞争者超越，目前马云已经将更多的精力放在了网络金融业务的布局上。
　　事实上，阿里巴巴已经不是第一次涉足金融业了， 支付宝 业务以及后面的阿里巴巴旗下小贷公司发展也非常好。初设金融领域，阿里巴巴旗下的 B2B 、C2C品牌取得的骄人业绩有目共睹。小贷业务也在两年时间内取得了市场瞩目。从2010年6月“阿里小贷”成立，截至2012年6月末，该公司贷款总额超过260亿元。业内人士认为，阿里巴巴从交易平台到支付平台再到金融平台，互联网“类金融”公司正在搅动传统金融业格局。
　　但向“金融”概念靠近仅仅如此是不够的。互联网金融目前有三种基本的企业组织形式：网络小贷公司、 第三方支付 公司以及金融中介公司。阿里巴巴目前在第三方支付和小额贷款两方面已经做得非常出色。因此，阿里正向“金融中介”方面大步迈进，以完善其金融业务。
　　众安财险则属于“金融中介”机构。由于是在线服务，该公司不能完全与传统保险公司相提并论，如业务范畴或受到一定限制。保险业人士称，与传统保险机构不同的是，众安在线将从事网络安全、 电子商务 、 网购 消费者权益保护、社交网络等互联网相关的财产保险业务。尽管如此，但这并没有阻止阿里巴巴涉足金融的步伐。随着大批网络应用涌现，日益衍生出各种 虚拟财产 的保护需求。阿里巴巴看到了这一点，牵头设立的众安在线财险公司给需求市场弥补了这一空白。
　　据了解，金融中介具体包括商业银行、证券公司、保险公司以及信息咨询服务机构等。阿里巴巴在踏入保险业后，又要发展哪些“类金融中介机构”，我们将拭目以待。
　　进军金融业已准备充分
　　在全面进军“类金融”业务上，目前，无论是资金还是组织架构，阿里巴巴都已经做好了准备。从资金来看，小贷(担保)方面，由银行方面支撑，只要有一定的信用度，公司的营收并不是难题。财险方面，则有投资公司支持。
　　中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为，阿里贷款主要是依托信用数据积累。阿里金融依托淘宝、阿里巴巴、支付宝等平台开展业务，一是目标客户清晰，有稳定的客户源；二是客户在网上积累的信用数据和行为数据完整，信用分析可靠，风险可控。
　　从公司架构来看，从“O ne C om pany”到“七剑出鞘”再到25个事业部确立，一年多的时间内阿里巴巴内部的分拆重组调整不断。事隔半年，“七剑出鞘”又成为了历史。爱折腾的马云，再次动刀阿里巴巴架构，将原有的7个事业群，分解成为25个事业部，然后再通过不同的组合分别交给9个集团管理执行委员会成员负责。
　　对于外界巨大想象空间的支付宝和阿里金融，电子商务观察员鲁振旺预测，未来阿里金融或将与支付宝进一步融合。
　　在客户机制方面，阿里金融和支付宝已经建立起信用体系和用户量。因此，大量中小型金融机构的业务发展潜力仍待发掘。毋庸置疑，目前阿里金融凭借强有力的网络会员平台，依靠企业经营数据和现金流的风险管理技术，正在对传统的银行业产生冲击。甚至有专家断言，未来的互联网金融，完全有可能跳出传统的商业银行，间接或直接融资，缔造全新的互联网金融模式。 　刘学斌